Het was een soort rustgevende mantra: als je als student geld wilt lenen, doe het dan bij de overheid. De rente is laag, je betaalt af over een periode van vijftien jaar, het af te lossen bedrag staat in verhouding tot je inkomen, en het allerbelangrijkste: je krijgt niet die beruchte BKR-registratie aan je broek, aan de hand waarvan banken kunnen zien dat jij een studieschuld hebt. Daardoor telt je studieschuld niet mee voor bijvoorbeeld de hoogte van een toekomstige hypotheek. Geen centje pijn dus!
Aan dat sprookje lijkt een eind te zijn gekomen. Uit onderzoek van NOS op 3 blijkt dat hypotheekverstrekkers tegenwoordig studieschuld wel degelijk mee laten wegen in de hoogte van de hypotheek.
Folia vertaalde de zaak naar drie concrete situaties:
Scenario 1: Een afgestudeerde met een salaris van 2000 euro bruto per maand, wiens studieschuld door de hypotheekverstrekker niet wordt meegerekend, krijgt een maximale hypotheek van 117.000 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 110.000 euro.
Bijvoorbeeld een bovenwoning aan de Oudezijds Voorburgwal.
Scenario 2: Een afgestudeerde die vier jaar lang alleen zijn basisbeurs heeft geleend, krijgt met hetzelfde loon en een studieschuld van 16.500 euro een maximale hypotheek van maximaal 99.000 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 93.500 euro.
Bijvoorbeeld een studio in Amsterdam Noord.
Scenario 3: Een afgestudeerde die vier jaar lang voor studie en levensonderhoud heeft geleend, krijgt met hetzelfde loon en een studieschuld van 40.000 een maximale hypotheek van 72.500 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 68.000 euro. Hiervoor kun je volgens Funda.nl in Amsterdam alleen maar garageboxen kopen.
De situatie lijkt er niet beter op te worden, nu de regering plannen voorbereidt om de gehele studiefinanciering om te zetten naar een lening.
Over de gevolgen hiervan praat Folia in de radio-uitzending Folia Live met Johan Conijn, bijzonder hoogleraar Woningmarkt aan de UvA.
Johan Conijn over studieschuld en hypotheek by Folia Radio
Aan dat sprookje lijkt een eind te zijn gekomen. Uit onderzoek van NOS op 3 blijkt dat hypotheekverstrekkers tegenwoordig studieschuld wel degelijk mee laten wegen in de hoogte van de hypotheek.
Folia vertaalde de zaak naar drie concrete situaties:
Scenario 1: Een afgestudeerde met een salaris van 2000 euro bruto per maand, wiens studieschuld door de hypotheekverstrekker niet wordt meegerekend, krijgt een maximale hypotheek van 117.000 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 110.000 euro.
Bijvoorbeeld een bovenwoning aan de Oudezijds Voorburgwal.
Scenario 2: Een afgestudeerde die vier jaar lang alleen zijn basisbeurs heeft geleend, krijgt met hetzelfde loon en een studieschuld van 16.500 euro een maximale hypotheek van maximaal 99.000 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 93.500 euro.
Bijvoorbeeld een studio in Amsterdam Noord.
Scenario 3: Een afgestudeerde die vier jaar lang voor studie en levensonderhoud heeft geleend, krijgt met hetzelfde loon en een studieschuld van 40.000 een maximale hypotheek van 72.500 euro. Daarmee mag je een bestaande woning kopen van maximaal 68.000 euro. Hiervoor kun je volgens Funda.nl in Amsterdam alleen maar garageboxen kopen.
De situatie lijkt er niet beter op te worden, nu de regering plannen voorbereidt om de gehele studiefinanciering om te zetten naar een lening.
Over de gevolgen hiervan praat Folia in de radio-uitzending Folia Live met Johan Conijn, bijzonder hoogleraar Woningmarkt aan de UvA.
Johan Conijn over studieschuld en hypotheek by Folia Radio
